「貸款試算」好用房貸計算 excel下載 -簡單帶入利率算出可負擔的房屋總價

買房子是人生中一件非常重大的事,除了房屋要挑的好不要買錯之外,一開始的自備款與往後要負擔的貸款也是必需要事先先規劃好的,免得買了超出自己預算的房子,讓自己無法負擔,輕則造成往後生活品質變得糟糕,重則付不出貸款而遭法拍,所以貸款的試算是很重要的一件事。另外雖然現在貸款利率逐漸降低,但在計算房貸金額時建議先帶入較高的利率來計算,先預想往後 20年利率可能調高的風險,來評估自身是否可負擔得起。

大部分的人對於房屋貸款可能不是這麼了解,所樂整理了一下相關貸款的知識,與提供試算貸款的Excel 表格,方便計算房貸金額;其他貸款部分如信貸、車貸、學貸等等,也可用相同的計算概念來算。另外可先看看買賣預售屋買屋流程 的文章,了解預售屋買賣時的付款金額與時機。

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另外現在全球利率的下降,相對的個人信用貸款也來到相對低點,如果有投資機會或是有個人資金上的運用,因為銀行信用貸款無須擔保品,只需要個人信用的確認,所以信貸是個很好用的短期財務槓桿操作的工具;如房地產中的頭期款部分,或個人金融投資,個人生活消費,能夠善用個人信用貸款可以讓你資金運用多些靈活性;信貸可看看這篇的詳細介紹:

「理財規劃」個人信用貸款懶人包,一次搞懂貸款條件、貸款利率、利息計算與申辦注意事項


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貸款金額:就是所謂的本金
相關開辦費用:一些辦理貸款的額外費用,如開辦費,房屋的鑑價費之類的
貸款利率:浮動或是固定,這個表格前三年利率可自己輸入
貸款期數:通常以年為單位,每月為一期。20年即為240期
寬限期:前1~3年只還利息不還本金
貸款還款日:可自行輸入貸款時間

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在貸款資料區輸入相關貸款資料後,就可以試算出你每個月的貸款金額了。

最左邊的表格會自動試算出每個月所要償還的本金、利息與剩餘本金總額

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在貸款資訊區可看到完整的貸款資訊:

實際貸款利率:併入相關開辦費用如手續費、帳戶保管費,計算出真正的貸款利率。
最後還款日期:依據你第一筆還款推算最後一筆還款日期
總還款金額:還掉的本金加上額外的利息
總共還的利息:償還利息總和
平均還款利息:平均每期及每年還款的利息
本期應還款金額:當期還款金額

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簡單帶入利率算出可負擔的房屋總價

Step1:在收支比欄內輸入每月收入,自動計算出扣除貸款可支配金額與房貸支出比

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Step2:輸入自己預想的建議房貸比,可看每個月貸款金額;範例使用房貸比 80%,計算出建議房貸金額40,000元

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Step3:最重要一步,利用Excel 模擬分析目標搜尋算出貸款金額

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Step4:目標搜尋出現後 ,輸入對應值

目標儲存格:Excel 要變化的位置,點選本期應還款欄位
目標值:輸入建議房貸金額(範例為40,000元)
變數儲存格:點選貸款金額欄位

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Step5:確認可買總價

輸入完畢後,在可買總價會自動計算以房貸比80%  的條件下, 可負擔的總價
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感謝:原Excel 計算版面由富朋友理財筆記提供


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